Семейный кредит может стать спасением, когда речь идет о срочных потребностях в финансировании. Но также важно взвесить все «за» и «против».

Семейный кредит обычно требует четкого общения и, возможно, даже формализованного соглашения. Он также может иметь налоговые последствия и может обострить отношения, если платежи задерживаются.

Более низкие процентные ставки

Семейные кредиты, как правило, более гибкие, чем традиционные варианты кредитования, что означает, что кредиторы могут быть более снисходительными с точки зрения критериев заимствования, таких как требования к кредитному рейтингу. Это может быть выгодно для заемщиков с низким кредитным рейтингом или тех, кто испытывает трудности с получением традиционных кредитов.

Еще одним преимуществом семейных кредитов является то, что процентные ставки обычно намного ниже, чем ставки, взимаемые официальными кредиторами. Это может сэкономить заемщику значительные деньги в течение срока действия кредита. Кроме того, некоторые кредиторы могут быть готовы вообще не взимать проценты, что может еще больше снизить стоимость кредита.

Как и любое финансовое соглашение, семейные кредиты сопряжены с некоторыми рисками. Например, если заемщик пропускает платежи или не выполняет обязательства по кредиту, это может обострить отношения между членами семьи. Кроме того, если кредитор одалживает более 12 000 долларов, ему может потребоваться отчитаться о полученных процентах в IRS, что может привести к налоговым осложнениям.

Чтобы смягчить эти проблемы, хорошей идеей будет составить письменное кредитное соглашение, в котором будут подробно описаны все условия погашения, включая предполагаемую сумму платежа и ожидаемую дату завершения. Это поможет прояснить ожидания и предотвратить будущие недоразумения. Кредитное соглашение также должно включать план действий на случай, если заемщик временно не сможет внести платеж, поскольку это часто может стать проблемой, которая приведет к штрафам за просрочку платежа или конфискации имущества.

Меньше подверженность кредитным мошенничествам

Для людей естественно хотеть протянуть руку помощи членам своей семьи, будь то путем предоставления прямого подарка или займа. Однако важно учитывать последствия семейного кредита, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.

Обычно семейные кредиты менее формальны, чем традиционные кредиторы или другие рынки одноранговых кредитов (P2P). Кредитор может даже не требовать от заемщика подачи заявки на кредит. Такая снисходительность может помочь заемщикам с плохой кредитной историей, у которых могут возникнуть трудности с получением обычного кредита.

Кроме того DiDi App , семейный кредитор может предлагать более низкие процентные ставки, чем обычные кредиторы, экономя деньги заемщика с течением времени. Если заемщик не может вовремя погасить кредит, член семьи может быть более готов простить долг, чем традиционный кредитор.

Преимущества семейных кредитов многочисленны, но есть и некоторые недостатки, которые следует учитывать. Например, если заемщик не выплачивает семейный кредит, это может повредить отношениям, а не только его кредитному рейтингу. Кроме того, заемщик не получит выгоды от создания кредитной истории с помощью своевременных платежей, поскольку семейные кредиты являются частным делом и не сообщаются в кредитные бюро. Заемщики, которые хотят создать свою кредитную историю, могут попытаться повысить свой рейтинг, став авторизованным пользователем кредитной карты родителя, о чем сообщается в кредитные бюро.

Чувство доброй воли

Если предположить, что обе стороны готовы работать над любыми возможными заминками, может быть проще занимать у членов семьи или давать им в долг, чем у незнакомого кредитора. Как правило, нет необходимости в длительном заявлении или строгой проверке кредитоспособности, что может быть особенно большим облегчением для людей, которые могут не соответствовать требованиям, установленным банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами.

Для некоторых семей одалживание денег — это способ выплатить его вперед, помогая нуждающемуся близкому человеку. В отличие от других типов кредитов, этот тип долга обычно считается безрегрессным — то есть заемщику не нужно выплачивать весь кредит, если он не может его вернуть.

Однако, если вы одалживаете большие суммы денег близкому другу или члену семьи, учтите налоговые последствия. Хотя неформальные договоренности могут показаться менее формальными, чем договор между двумя финансовыми учреждениями, IRS требует, чтобы и кредиторы, и заемщики сообщали о любых процентных платежах. Также важно оформить любое соглашение о займе или кредитовании в письменной форме. Это может предотвратить недоразумения относительно графиков платежей или других аспектов соглашения и помочь обеим сторонам придерживаться графика.

В конечном счете, семейные кредиты могут быть эффективным вариантом для некоторых людей, но они не подходят всем. Обязательно взвесьте все «за» и «против» с помощью квалифицированного финансового специалиста.

Более быстрый процесс одобрения

При займе у членов семьи процесс бюрократической волокиты менее интенсивный.Это может быть преимуществом, если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете претендовать на традиционный кредит. Семейные кредиты также могут дать чувство безопасности, поскольку вы знаете, кто дает деньги в долг, и чувствуете себя более комфортно с условиями.

Кредитор может устанавливать гибкие условия погашения и может быть более снисходительным к просроченным платежам, чем банк. Эта гибкость может позволить вам занимать деньги, даже если ваш кредитный рейтинг низкий, если кредитор знает об этом и готов работать с вами. Кредитор может получать проценты с заемных денег, что он, скорее всего, сделает с большей готовностью, чем финансовое учреждение.

Если заемщик не выполняет свои платежи, это может обострить отношения и вызвать обиду, которая может длиться долгое время. Если у вас нет хорошей истории погашения долга, это может повредить вашей кредитной истории и затруднить доступ к конкурентоспособным кредитным предложениям в будущем.

Обе стороны должны иметь договор или соглашение, в котором изложены условия погашения и любая другая соответствующая информация. При необходимости юрист может помочь с этим, чтобы гарантировать, что договор является обязательным и охватывает все юридические требования, такие как применимые федеральные ставки (AFR). Это защитит заемщика и кредитора от любых споров в будущем.